Ynab pregled i ocjena

YNAB znači "Trebate proračun". Ova internetska aplikacija za osobno financiranje koristi modernu tehnologiju kako bi vam pomogla u stvaranju proračuna na staromodni način. U YNAB-u svaki dolar za koji projicirate da treba zaraditi posao pa ga dodijelite ili trošenom ili uštedenom. YNAB se izravno povezuje s vašim financijskim računima kako biste u stvarnom vremenu povlačili stanja na računu i druge informacije. Također nudi puno obrazovnog materijala, kako prirodoslovne, tako i filozofske naravi. S druge strane, potrebno je dosta vremena da se naučimo koristiti, a to košta 5 dolara mjesečno. Iako pet USD mjesečno nije tako skupo, druge aplikacije za najbolje proračunske proračune, kao što je Mint za uređivanje urednika, su besplatne. Ipak, ako želite tradicionalniju metodu proračuna koja se razlikuje od one koju nudi Mint, YNAB je odličan izbor. U stvari, Mint se dobro nadovezuje na one koji stvarno ozbiljno shvaćaju kontrolu nad svojim financijama.

cijena

YNAB košta 5 USD mjesečno ili 50 USD godišnje, a besplatno je probno razdoblje 34 dana. Zašto 34 dana? Nakon mjesec dana, tek ste počeli shvaćati svoj proračun i potrošnju. Dakle, YNAB vam daje nekoliko dodatnih dana da razmislite. Za isprobavanje nije potrebna kreditna kartica, a studenti se mogu prijaviti na odricanje od naknade na svom računu u trajanju od jedne godine.

Kao što sam već spomenuo, mnoge druge aplikacije za osobne financije su besplatne. Na primjer, metvica je potpuno besplatna. Tvrtka zarađuje novac pokazujući vam visoko ciljano oglašavanje, kao što su ponude kreditnih kartica s nižim kamatama od onih koje trenutno koristite ili štedni računi s višim kamatnim stopama od sadašnjih. Ako se prijavite na ponudu putem Mint-a, tvrtka zarađuje bonus preporuke.

Neke aplikacije za osobno financiranje koriste model freemium. LearnVest je jedan od primjera. Ne plaćate ništa kako biste koristili njegove značajke proračuna i potrošnje, ali postoji opcionalna usluga financijskog treniranja (u kojoj komunicirate s stvarnim ljudskim savjetnikom) koju možete nadoplatiti za jednokratnu naknadu za inicijaciju u iznosu od 299 USD i mjesečnu naknadu od 19 USD,

Čak su i aplikacije koje su usredotočene na osobne financije, ali nemaju alate za proračun, kao takve često besplatne. Doxo je središte za plaćanje računa, a uključuje centar za pohranu izvoda s računa i ostalih dokumenata domaćinstva. Besplatno je korištenje, iako za neke isplate možete zahtijevati naknade oko 2, 99 dolara. Usluga koja se zove WalletHub koja nadgleda vaše kreditno izvješće i koja vas označava za sumnjivu aktivnost također ne košta ništa.

sigurnosti

U YNAB započinjete izradom mrežnog računa. Nakon što ste u sustavu, YNAB ima upute koje će vas voditi kroz postavljanje i započinjanje proračuna. Veliki dio toga povezuje se s vašim financijskim računima izravno unošenjem korisničkih imena i lozinki za onoliko tekućih računa, kreditnih kartica, štednih računa i drugih financijskih institucija koje želite uključiti. Kroz Mint i LearnVest započinjete vrlo sličan postupak.

YNAB (kao i ostale usluge koje sam pregledao u prostoru osobnih financija) obećava da će vaše podatke čuvati šifrirane i sigurne, te će svoju punu sigurnosnu politiku učiniti javno dostupnom. Pravila su jaka, posebno dio o potpunom brisanju računa ako odlučite napustiti uslugu. Uz to, YNAB nije tvrtka koja leti po noći. Postoje oko 2004. godine. Ali jesu li vaši podaci zaista sigurni?

Neke financijske institucije osiguravaju bolju sigurnost pružanjem pristupnog koda koji možete koristiti za ovakve stvari. Dakle, umjesto da unesete svoje korisničko ime i lozinku za, recimo, račun CapitalOne360 (to vam nudi samo jedna financijska institucija), unesite svoje korisničko ime i pristupni kod. Svaka usluga koja pristupa banci s ovim kodom može imati podatke samo za čitanje. Osjećam se puno bolje u povezivanju računa koji nude ovu uslugu, ali ne rade ih svi.

YNAB ne nudi višefaktornu provjeru autentičnosti, iako Mint ipak ima. Također nema potvrdu druge strane, poput potvrde od Norton Se osiguran / VeriSign ili TRUSTe, koji Mint također ima. Više o multifaktornoj autentifikaciji potražite u Dvofaktornoj autentifikaciji: tko to ima i kako to postaviti.

Tehnički možete koristiti YNAB bez ikakvog povezivanja s bilo kojim financijskim računima. Apsolutno podržava ručni unos. Ali to je naporan način da se iskoristi dio softvera dizajniran za olakšavanje proračuna. Tvrtka je prodavala verziju svog proizvoda koju je moguće preuzeti, a koja je malo više odgovarala izvanmrežnom proračunu.

Sve ovo rečeno, na vama je da li vjerujete YNAB-u. Pri testiranju usluge povezao sam nekoliko svojih stvarnih računa i nisam se previše brinuo oko toga.

YNAB u upotrebi

Vodiči i pop-up prozori pomoći će vas upoznati s osnovnim konceptima koje koristi YNAB. Kontrolni popis s lijeve strane sugerira nekoliko načina kako započeti. Popunjavanje kontrolnog popisa je jednostavno, ali kako dublje zaranjate, stvari se počnu komplicirati.

Kao što je spomenuto, YNAB počinje s vašim primanjima i traži od vas da date svaki dolar za posao. Svaki dolar treba svrstati u kategoriju potrošnje ili štednju. U prvih nekoliko dana ulažete puno vremena razmišljajući o tome koje će vam kategorije trebati, mada je osigurano nekoliko desetaka koji će vam pomoći da započnete s radom. Ipak, oni zahtijevaju prilagodbu. Morao sam dodati Co-op naknade, na primjer, i fitness. Kasnije po potrebi možete mijenjati kategorije. YNAB vam također daje zadanu kategoriju "Stvari koje sam zaboravio na proračun za", što je prikladno.

Ideja je uravnotežiti proračun osiguravajući da su ispunjeni potrebni troškovi i da ne pretjerate u bilo kojoj kategoriji. YNAB nudi mnogo pomoći, ali čitanje teksta i gledanje videa treba vremena.

Dio premise YNAB-a je da pomogne ljudima koji žive od platne liste do platne liste da shvate kamo ide njihov novac i postanu svjesniji prihoda i rashoda. U idealnom slučaju, aplikacija i njeni programeri žele da ljudi izdrže mjesečni prihod bez uranjanja u dodatna sredstva i nadamo se da će čak početi štedjeti. Ne bavi se složenijim stvarima, poput stvaranja dodatnog prihoda ili kako uložiti postojeću ili buduću štednju. YNAB je za skromnije pojedince i kućanstva koji samo pokušavaju steći svoj novac.

Kada trošite novac, unosite ga kao transakciju. Kad se transakcija očisti, kliknete na malu ikonu "C" pored unosa, koja postaje zelena. Cilj je potrošiti blizu proračunskog iznosa novca za svaku kategoriju, što ćete znati nakon završetka mjeseca. Ako su vaše procjene neovisne, YNAB-ov obrazovni materijal može vas progovoriti kroz to pitanje i naučiti vas kako se nositi s tim. Ali sve to treba malo vremena za dešifriranje.

Dok sam se valjao s YNAB-om, pogodio sam nekoliko zidova. Na primjer, prenio sam dobar komad novca s jednog računa na drugi. YNAB je vidio kako novac dolazi s jednog računa, ali ne i drugi, pa je to označio kao prihod. Potražio sam kategoriju transfera i nisam našao nijednu. Pretražio sam na mreži i našao prijedlog o označavanju prijenosa kao ponavljajuće transakcije prije nego što se dogodio, ali to nije bila ponavljajuća transakcija i već se dogodila. U Mint-u postoji jednostavna opcija da se kretanje novca kategorizira kao prijenos, a to traje oko osam sekundi. U YNAB-u provodim pola sata pokušavajući riješiti vrlo jednostavan problem i dolazeći praznih ruku.

Također sam imao problema s kategoriziranjem novca koji se troši na plaćanje kreditnom karticom jer moje kreditne kartice u početku ne bi autorizirale YNAB istog dana kada sam ga postavio. (Nekoliko dana kasnije povezali su se bez problema.) No dok ne povežete račune na kreditnim karticama, ne možete označiti transakciju kao plaćanje prema računu za kreditnu karticu.

Rad s gotovinom na početku me također zbunio, jer morate stvoriti "Gotovinu". Također morate "financirati" svoj gotovinski račun. Moj je novac došao od povlačenja do kojeg je došlo prije nego što sam počeo koristiti YNAB, tako da nije bilo u sustavu. Morao sam stvoriti stavku retka koja pokazuje da sam ranije uzeo gotovinu kako bih financirao svoj gotovinski račun.

Većina ovih neugodnih problema olakšava se upotrebom YNAB-a. Jednom kada naučite čari sustava, na kraju ćete imati jednostavnije korisničko iskustvo. Ali treba vremena da stignemo tamo.

YNAB protiv Mint

YNAB se osjeća sasvim drugačije od Mint. Kovnica evidentira sve vaše transakcije automatski i izvrsno obavlja nagađanje kategorija potrošnje, tako da ne morate. No, Mintinim proračunom je potpuno drugačije. Umjesto da razmišljate o tome koliko novca morate potrošiti, Mint vam pokazuje koliko ste u prošlosti potrošili u bilo kojoj kategoriji. Tada predlaže ograničenje proračuna na temelju tog iznosa. Pratite koliko trošite dnevno u dan, a Mint šalje push obavijesti ako se dignete na strop. Ali ne traži vas da unaprijed odlučite odakle dolazi novac za financiranje tih troškova. Ne traži - niti pomaže - da planirate unaprijed.

Na neki način, to je filozofska razlika, ali rezultat je ili:

1. napravite kompletan proračun na temelju toga koliko novca očekujete da zaradite i koliko mislite da će vam trebati, u YNAB, ili
2. sebi postavljate ograničenja potrošnje na temelju vaše prošlosti povijesti potrošnje, bez obzira na to gdje ostatak novca ide, u kovnici.

YNAB ima mobilne aplikacije za Android i iOS. Dobro funkcioniraju i kopiraju iskustvo putem interneta. Međutim, oni ne pružaju neke trenutne povratne informacije koje dobivate od Mintinih mobilnih aplikacija. Mint vam olakšava provjeru statusa proračuna u bilo kojem trenutku i primanje mobilnih obavijesti kada uskoro stignete na ograničenje.

Trebate li proračun?

YNAB je zvučan program s prihvatljivom cijenom, iako kao što mnogi drugi programi za osobne financije ne naplaćuju ništa ili nude besplatnu razinu, 5 dolara mjesečno može se činiti kao nepotreban trošak. Mnogi ljudi mogu mnogo dobiti od upotrebe YNAB-a, posebno oni kojima je potreban najosnovniji savjet o tome kako planirati trošiti ne više od onoga što zarade. No, neki se od tih planiranja događaju u mraku… osim ako YNAB ne koristite zajedno sa Mintom da biste vidjeli koji su vaši stvarni troškovi svaki mjesec i prosječno tijekom vremena. Dvije službe se međusobno ne isključuju. Mint ostaje izbor urednika PCMag-a za osobne financije, ali YNAB je koristan alat za učenje osnovnih pravila proračuna i za pomoć u planiranju unaprijed.